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실손보험, 이제 불필요한 특약은 빼고 보험료는 확 줄인다! 선택형 실손 특약 구조를 이해하고 나이별 조합별로 보험료를 절감하는 실전 가이드를 확인해보세요.
“실손보험료, 매년 오르기만 하는데… 진짜 내가 쓰는 보장은 몇 개 안 되는 것 같은데요?”
많은 가입자들이 비슷한 고민을 합니다. 실손보험은 국민 3,900만 명이 가입한 '제2의 건강보험'이지만, 실제 보장 항목을 모두 사용하는 경우는 드뭅니다.
특히 도수치료, 비급여 주사제, MRI 같은 **‘비급여 항목’**은 일부만 사용하는데도 모든 가입자가 비용을 부담하고 있죠.
선택형 실손 특약이란?
기존 실손보험은 모든 항목이 자동 보장되는 일괄형 구조였습니다.
선택형 실손 특약은 비급여 항목(도수치료, 비급여 주사, 비급여 MRI)을 소비자가 직접 선택하거나 제외할 수 있는 구조입니다.
주요 특약 분류
| 특약 구분 | 보장 항목 | 예시 진료 |
| 특약1 | 도수치료 | 물리치료, 추나요법 등 |
| 특약2 | 비급여 주사제 | 영양주사, DNA주사 등 |
| 특약3 | 비급여 MRI·CT | 정밀 검사 촬영 등 |
→ 이 중 필요 없는 항목은 제외, 그만큼 보험료는 인하됩니다.
나이별 선택형 조합별 보험료 예시
| 연령대 | 전체 선택 | 특약3 제외 | 특약2+3 제외 | 전부 제외 |
| 30대 | 16,800원 | 15,120원 | 13,440원 | 11,760원 |
| 40대 | 23,500원 | 21,150원 | 18,800원 | 16,450원 |
| 50대 | 32,000원 | 28,800원 | 25,600원 | 22,400원 |
| 60대 | 42,800원 | 38,520원 | 34,240원 | 29,950원 |
→ 특약을 제외할수록 보험료는 최대 30% 이상 절감 가능!
활용 제안
① 지금 내 보험 보장 항목부터 확인
앱이나 보험증권에서 내가 가입한 실손보험 내역 확인
비급여 항목 중 내가 실제 사용하는 항목은 무엇인가?
② 조합별 특약 구성 시뮬레이션
도수치료 안 하면 특약1 제외
MRI 자주 찍으면 특약3은 유지
실제 사용 여부에 따라 자신에게 꼭 맞는 구조로 선택
③ 보험료 절감 계획 수립
하반기 중 금융당국 가이드라인에 따라 적용될 예정
현재 보험사 상담을 통해 ‘리모델링 가능한 시점’ 체크